자녀 증여세 걱정하지 않고 주식으로 저축하는 3가지 방법

몇 년 전부터 아이가 태어나면 자녀계좌를 개설해 주식을 사주는 것이 유행이 되었어요.
저는 잠깐 지나가는 유행인 줄 알았는데 요즘 부모들은 똑똑해서 아직도 이 유행이 식지 않고 있는 것 같아요.

제가 2022년 자녀계좌를 개설하려면 관련 서류를 들고 은행을 직접 가야 했어요.
하지만 지금은 증권사 앱에서도 손쉽게 가입을 할 수 있더라고요.
증권사들도 미래의 고객을 놓치지 않기 위해 다양한 이벤트를 하고 있어요.

하지만 문제는 그다음인데 계좌는 만들었지만 어떤 주식을 사줄지 고민이 되죠.
오늘은 제가 아이에게 주식을 사줄 때 생각했던 기준을 정리해 알려드릴게요.

참고로 제가 계설한 증권사는 키움이에요.
국내 1위이기도 하고 사용이 편리해서 이용하게 되었어요.
광고 아니니 가입하실거면 아래 버튼을 통해 가입하시면 됩니다.

 

증여세 없이 저축할 수 있는 최대 금액은?

부모라면 내 아이에게 무엇이든 다 해주고 싶은 마음이 듭니다.
하지만 현실적으로 부자가 아닌 이상 많은 금액의 주식을 사주는 건 쉽지 않아요.
그래서 저비용으로 장기적으로 고효율의 좋은 주식을 찾아야 합니다.

 

또 한 가지 생각해야 될 부분은 증여세예요.
일정 금액을 초과하면 증여세가 부과되기 때문에 이 부분도 신중히 투자 계획을 짜야합니다.

미성년자녀에게는 10년마다 2천만 원만 세금 없이 증여할 수 있어요.
그래서 대학생이 되기 전 20년 동안 총 4천만 원까지 증여세 없이 주식을 사줄 수 있죠.
혹시 모를 일을 대비해 매년 증여 신고는 해주는 것이 좋아요.

저는 매달 들어오는 아동수당 10만 원과 부업으로 번 10만 원을 더해 총 20만 원을 매수해주고 있어요.
20만 원씩 120개월(10년) 동안 꾸준히 투자하면 총 2,400만 원 정도 금액이 됩니다.

이 경우 증여세 면제 한도를 초과하는 400만 원에 대해서만 세금을 납부하기로 했어요.
앞으로 증여세 한도가 더 늘어날 가능성도 충분히 있죠.

이런 방식으로 부담을 줄이면서도 꾸준히 아이를 위해 주식을 사줄 수 있어요.

 

싸지만 꾸준히 오르는 주식, 어떻게 찾을까?

매달 투자 금액하는 금액이 적다 보니 1주다 가격이 저렴한 주식을 찾을 수밖에 없어요.
처음엔 미국 개별 주식을 생각했지만, 가격이 비싸 적은 금액으로 투자하긴 어려웠죠.

 

그래서 선택한 게 미국 S&P500 또는 나스닥 지수를 추종하는 국내 상장 ETF입니다.
워런 버핏도 "내가 죽으면 전재산의 90%를 여기에 넣으라"라고 할 만큼 믿을 만한 투자처죠.
연 8~10% 수익률을 나타내기 때문에 복리효과까지 생각하면 좋은 선택인 듯합니다.

 

TIGER 미국 S&P500 같은 경우 1주 당 약 2만 원 대라서 저렴하죠.
TIGER 나스닥 100 같은 경우 13만 원대로 적당한 가격을 보여주고 있어요.

규모가 크고 ETF 구성 종목에 대한 비중 관리를 훨씬 잘하는 SPY 또는 QQQ가 조금 더 좋은 주가 흐름을 보여줍니다.
하지만 아래 3번째 방법을 쓰면 수익을 끌어올릴 수 있어요.

 

 

연금저축펀드 vs ISA, 꼭 개설해야 하는 이유는?

아무래도 국내 ETF를 하는 만큼 세금을 아끼는 것보다 더 좋은 전략은 없어요.
일반계좌보다는 연금저축펀드나 ISA계좌에서 매수하는 걸 추천드려요.

실제 자녀 주식 수익률

그 이유는 세금과 비과세 혜택이 엄청 크기 때문입니다.
특별한 일이 있지 않는 이상 해지할 일이 없어서 혜택이 더 큰 연금저축펀드를 이용하고 있어요.

세금이연, 비과세 혜택이 크기 때문에 배당금이 나오는 ETF를 매수하는 것도 좋아요.
왜냐하면 배당금을 온전히 재투자할 수 있기 때문이에요.

2~30년 뒤에는 복리효과로 엄청난 금액이 되어있을 거예요.

 

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